Что такое банковская гарантия простым языком? Банковская гарантия что это такое и для чего она нужна Банковская и фирменная гарантия

В условиях современной экономики трудно найти добропорядочного контрагента и безоговорочно доверять ему. Ведь в тех или иных обстоятельствах, предприятие может понести убытки в случае неисполнения другой стороной своих обязательств по договору. Для того чтобы минимизировать собственные риски и гарантированно получить доход, приходится привлекать к договору третью сторону, которая называется гарантом. В качестве гаранта выступают обычно коммерческие банки, а сама по себе оказываемая услуга именуется «банковская гарантия». В данной статье попробуем ответить на вопрос, что такое банковская гарантия простым языком, какие стороны принимают участие в договоре и как осуществляется процесс защиты со стороны третьего лица.

Схема банковской гарантии

Определение понятия

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка покрыть убытки заказчика в том случае, если исполнитель не исполняет одно из условий соглашения. Все то же самое можно объяснить простым языком, например, когда два партнера заключают между собой договор, и один из них сомневаются в исполнительности своего контрагента, то он привлекает банковскую организацию. Она, в свою очередь, обязуется покрыть убытки за счет собственных средств, а потом взыскать денежные средства с недобросовестного контрагента. Отсюда следует, что в договоре участвуют сразу три стороны:

Третья сторона – это банк или, как уже говорилось выше, гарант, он дает гарантию исполнения обязательств согласно договору между контрагентами.
Бенефициар – это заказчик, то есть налицо, которое желает минимизировать свои риски при сотрудничестве с контрагентом.
Принципал – это сторона договора, которая берет на себя какие-либо обязательства перед бенефициаром.

Обратите внимание, что безопасность договорных отношений можно обеспечить благодаря другим инструментам, например, залогом или поручительством. Но все же банковская гарантия является наиболее разумным вариантом и регулируется на законодательном уровне, что обеспечивают дополнительную защиту со стороны государства.

Теперь рассмотрим, в чем заключается суть банковской гарантии простым языком. В качестве банковского клиента может выступать как бенефициар, так и принципал. Например, два юридических лица заключили между собой договор на поставку сырья, в банк может обратиться как заказчик, так и исполнитель. В том случае, если заказчик не получил требуемый ему актив своевременно, он может обратиться банк, чтобы возместить убытки, связанные с нарушением договора исполнителем.

А если в банк заявит исполнитель, который выполнил свои условия по договору, то есть предоставил сырье, но при этом не получил оплату, он может компенсировать свой ущерб. Кроме всего прочего, пользоваться услугами банковской гарантии могут не только крупные предприятия и юридические лица, но и физические лица в статусе ИП.

Какие преимущества имеют стороны сделки

Итак, мы выяснили, что простыми словами банковская гарантия – это обеспечение для одной из сторон договора возмещение убытков в случае недобропорядочности своего контрагента. При этом банковская услуга имеет некоторые свои преимущества для всех трех сторон договора. Рассмотрим их более подробно:

Бенефициар – это банковский клиент, который желает защитить свои интересы и получить компенсацию в той ситуации, если случай будет признан гарантийным. Здесь банковскую гарантию для бенефициара можно сравнить со страховкой, то есть, при наступлении определенных договором обстоятельств, пострадавшая сторона получает финансовую компенсацию без каких-либо судебных разбирательств.
Принципал благодаря банковской гарантии может не просто вызвать доверие у своего контрагента, но и расширить свои возможности и даже повысить конкурентоспособность. Потому что в том случае, если он добросовестно исполнять свои обязательства перед контрагентом ему придется уплатить всего 3% от суммы сделки. А вот если он по каким-то причинам не справляется с обязательствами по договору, то ему придется возместить кредитной организации ущерб. Причем не единовременной суммой, а, как правило, в течение 3 месяцев после наступления обстоятельств.
Гарант, то есть коммерческий банк, также имеет свои преимущества от проведения таких сделок. Ведь он получает за свои услуги определенную прибыль, минимальный процент от банковской гарантии составляет 3%, но в процессе сотрудничества с принципалом он может увеличиться и до 20%. Все зависит от деловой репутации принципала, чем выше риск банка, тем больше процент взимается в рамках договора банковской гарантии.

Кстати, стоит немного поговорить и о рисках, то есть, кредитные организации действительно могут понести убыток в том случае, если принципал не выполнил свои условия договора, и банку пришлось компенсировать бенефициару его убытки. Но здесь стоит отметить, что банк в рамках договора на предоставление банковской гарантии имеет право потребовать принципала обеспечение в виде ликвидного имущества, поручительства юридических или физических лиц.

То есть, сделка, по сути, для банка обеспечена имуществом. Поэтому в случае наступления страхового случая, если принципал добровольно отказывается выплачивать банку сумму по договору, то кредитная организация имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания, покрыть свои убыток за счет депозитного счета принципала, а также реализовать его имущество в рамках залога.

Классификация

Как уже говорилось выше, банковская гарантия регулируется на законодательном уровне. По ФЗ-44 она должна носить безотзывной характер . Кроме всего прочего, на законодательном уровне определен перечень требований к гарантам, срок исполнения контрактов и закупок. Но все же условия сотрудничества регламентируют кредитные организации, в зависимости от специфики сотрудничества контрагентов и целей контракта.

Классифицировать банковскую гарантию можно в зависимости от способов оформления целей. В зависимости от способов оформления банковской услуги, можно выделить несколько видов:

Безотзывная банковская гарантия. Что это такое? В соответствии с действующим законодательством это гарантия, при которой гарант ни при каких обстоятельствах не вправе отказаться от обслуживания клиента.
Гарантия по первому требованию позволяет принципалу получить возмещение средств по своему первому требованию. Такой договор не дает банку возможности урегулировать ситуацию другими способами.
Подтвержденной гарантией называется договор, при котором солидарную ответственность несет и другое кредитное учреждение.
Условной гарантией называется договор, при котором наступление гарантийного случая связано с конкретными событиями, указанными в соглашении.
Синдицированные гарантии заключаются в объединение нескольких кредитных организаций, предоставляющих обеспечение крупным корпорациям. Как правило, в такой сделке участвуют несколько коммерческих банков, один из которых является основным гарантом. При наступлении гарантийного случая в принятии решения участвуют все объединенные банки.
Можно выделить еще одну разновидность банковской гарантии по способу оформления – это контргарантийная.
То есть, когда в качестве обеспечения выступает не ликвидное имущество принципала, а поручительство другого банка.
Срочная гарантия – это договор, который имеет срок действия в течение определенного периода.

Обратите внимание, что банковская гарантия распространяется и на участие индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в тендерах для обеспечения государственных и муниципальных нужд. Такое сотрудничество является более выгодным, так как плата за банковскую услугу не превышает 1,5%.

Также банковскую гарантию можно разделить по целям. Их всего несколько:

Платежная - она позволяют оградить исполнителя от неуплаты его услуг.
В зависимости от исполнения условий договора одним из контрагентов, банковская гарантия позволяет возместить убытки в том случае, если были нарушены какие-либо параметры соглашения, например, сроки, цена, качество, объем.
Гарантия возврата платежа защищает контрагента в том случае, если по условиям договора был предоставлен аванс, который будет гарантированно возвращен заказчику в том случае, если работа не будет выполнена.
Гарантия возврата займов позволяет другим финансовым учреждениям получить обеспечение в виде поручительства другого банка.
Таможенная гарантия предприятия позволяет забрать товар с таможни до окончания его оценки, банк ответит, если окончательная оценка не будет произведена вовремя.

Как видно, банковская гарантия – это понятие довольно обширное, оно имеет свои нюансы. Все стороны договора могут регулировать свои отношения в письменном виде самостоятельно, в зависимости от многих обстоятельств. Главное, чтобы их условия не противоречит действующему законодательству, и одновременно защищали интересы всех сторон сделки.

Обратите внимание, если в гарантии требуются для обеспечения государственного контракта, то его оформление регулируется Федеральным Законом номер 44. По нему действуют отлагательные условия. В банковской гарантии – это пункт (раздел), являющийся неотъемлемой частью договора. Он вступает в силу только в случае наступления случая, который указывается в соглашении.

Требования к банку

Такая банковская услуга стала более распространенной в 2013 году, когда вышел закон о государственных закупках. Однако, стать гарантом может далеко не каждое финансовое учреждение. К банку предъявляются некоторые требования, а именно:

работа на рынке финансовых услуг сроком не менее 5 лет;
размер уставного капитала не менее 1 млрд рублей;
отсутствие каких-либо нарушений по итогам проверок;
финансовая ситуация не имеет признаков банкротства.

Образец договора банковской гарантии

Как получить банковскую гарантию

Оформление банковской услуги – это вопрос строго индивидуальный, у каждой кредитной организации своя внутренняя политика, на основании которой действуют условия банковской гарантии. Некоторые кредитные учреждения предъявляют лояльные требования к своим клиентам, и при этом увеличивают комиссию за пользование посредническими услугами. Другие банки, напротив, минимизируют свои риски, и выдвигает жесткие требования к заявителям, плата за их услуги соответственно будет не ниже.

Некоторые банки предпочитают сотрудничать только с проверенными юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Например, теми, кто имеет расчетные счета в банке. У кредитной организации, таким образом, появляется возможность проверить финансовую состоятельность предприятия, его деловую репутацию и сделать прогноз. Кроме всего прочего, к клиенту есть ряд основных требований:

ведение деятельности не менее одного года;
наличие депозитного и расчетного счета в банке;
стабильная финансовая ситуация внутри предприятия;
наличие имущества в собственности предприятия, которое может выступать залогом.

Что касается документов, то индивидуальный предприниматель обязательно должен предоставить паспорт, выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, справку о постановке на налоговый учет. К этим документам от юридического лица потребуется устав, назначение руководителя, принятое советом директоров, личные документы и карточки с образцами подписей и печатей учредителей.

Обратите внимание, если банк выдвигает слишком лояльные требования к заявителю, то, вероятнее всего, он не является надежным гарантом и от сотрудничества с ним разумнее будет отказаться.

Если подвести итог, то поручительство со стороны кредитной организации для предпринимателей называется банковская гарантия. Что это такое и для чего она нужна мы уже выяснили. Единственное, что хочется добавить, что такой формат сотрудничества с банком можно считать скорее страхованием рисков. А сама по себе сделка делает бизнес более безопасным, предоставляет дополнительные возможности для субъектов малого и среднего бизнеса.

Во времена нестабильной экономической ситуации обеспечение обязательств - одним из основных моментов любого договора. В настоящей статье мы расскажем, что такое банковская гарантия простым языком, без сложных терминов и формул.

Определение

Банковская гарантия (коротко БГ) – письменное обязательство обеспечения состоятельности сделки. То есть, банк поручается за определенное лицо исполнить беспрекословно его обязательства перед контрагентом при любых обстоятельствах. Именно БГ является одним из самых востребованных продуктов в сфере финансовых услуг.

Участники сделки

Название гарантии банковской не означает, что именно банк должен выступать обеспечителем сделки. Поручиться за хороший исход дела может также коммерческая или страховая организация. Исключением являются контракты с государством. Их гарантом может стать только банк.

В главе 23.6 ГК РФ регламентируются правила оказания гарантии. Процедура оформления банковской гарантии может вестись собственнолично или с привлечением посредника (брокера).

Рассмотрим участников БГ:

гарант – сторона, которая за вознаграждение обеспечивает безусловное исполнение условий контракта;
принципал - лицо, которое непосредственно имеет необходимость получить поручительство своих обязательств;
бенефициар – участник основной сделки, заказчик. Лицо, требующее минимизации рисков при договорных операциях.

Гарантия вступает в силу с даты подписания договора. Хотя законодательством определено, минимум, три участника банковской гарантии, обеспечение имеет односторонний характер. Другими словами, ответственность гаранта не изменяется под влиянием договорных взаимоотношений между контрагентами.

Классификация

По типу обеспечительных мер, области коммерции банковские гарантии классифицируются по видам:

Тендерная (предложения) - компенсация затраченных фондов конкурсному организатору при нарушении исполнителем тендера своих обязательств. Размер обеспечения не превышает 5% от будущей сделки. Срок действия ограничен моментом заключения договора по предмету конкурса.
Исполнения – защита прав заказчика в случае несвоевременного выполнения условий договора исполнителем. Не превышает 10% от стоимости контракта. Главная задача этого вида гарантии – обеспечение своевременной поставки товара (оказания услуг) и четкое следование условиям договора со стороны исполнителя.
Платежная - инструмент для обеспечения законного выполнения взятых финансовых обязательств одной стороны сделки перед другой. Данная БГ является кредитным продуктом, но не предполагает выдачу наличных.
Авансовая - обеспечение целенаправленного расходования аванса и возврат предоплаты при нарушении условий контракта. По условиям БГ банк производит возврат аванса заказчику в срок 3-5 дней с момента заявления о нарушении условий договора.
Таможенная – обеспечение условий сделки с таможенным органом. Она позволяет получить рассрочку по оплате таможенных платежей.
Судебная – обеспечение исковых требований в судопроизводстве. Размер гарантии не может быть меньше 50% от суммы требований, выставленных истцом.

Выделяют БГ по ее условиям:

Обеспеченная и необеспеченная: зависит от участия залога в гарантии. Например, принципал в качестве предмета залога использовал производственный корпус. Гарантия перешла в разряд обеспеченной, и условия стали более лояльными.
Условная и безусловная: характеризуется разграничением требований бенефициара. К примеру, отсутствие четко прописанных требований по подтверждению гарантийного случая даёт бенефициару право на безусловную гарантию, т.е., на получение платежа по первому требованию.
Прямая, контргарантия: прямая гарантия обязует банк непосредственно исполнить обязательство, а контргарантия позволяет привлечь к исполнению стороннее лицо.
Синдицированная – используется в операциях международного значения. Необходима при совершении крупных сделок для структурирования обеспечения.
Подтвержденная: показатель разграничения обязательств нескольких гарантов. То есть, состоятельность сделки может обеспечивать не один, а два или более гарантов.

Как получить

Для получения БГ нужно соблюсти все требования гаранта.

Услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам. Но последние наиболее часто имеют такую необходимость. Поэтому поговорим более подробно об условиях для организаций.

Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия осуществляется по запрашиваемым документам за один и более отчетные периоды. Главным моментом является хорошая репутация фирмы. Очень важным критерием для одобрения гарантии может послужить наличие залога. Комиссия при его отсутствии будет значительно выше.

Размер банковской гарантии, как правило, не превышает 5-10%, реже – 30%. На оформление уходит, примерно, от недели до трех, в зависимости от оперативности подготовки документов со стороны принципала и территориального расположения гаранта.

Кто может быть гарантом

Согласно параграфу шесть главы 23 ГК РФ, выдачу банковских гарантий может осуществлять банк или другие финансово-кредитные учреждения. В особых случаях гарантом может выступить страховая компания.

Касаемо государственных контрактов, Минфин устанавливает перечень банков, имеющих такие права и полномочия. Например, в качестве гаранта могут выступать Россельхозбанк, Сбербанк России, ВТБ, Бинбанк. Более подробный список опубликован на сайте www.minfin.ru.

Оформление гарантии

Процесс заключения обеспечительного договора можно разделить на несколько основных этапов:

требуются обеспечительные меры по отношению к сделке;
подбор гаранта;
обращение на предоставление гарантии;
сбор и предоставление документов;
анализ состоятельности клиента, его репутации;
заключение соглашения;
оформление договора гарантии.

Оговорим список базовых документов, истребуемых гарантом:

анкета, заявление установленной формы;
копии учредительных документов (ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, свидетельство ОГРН);
финансовая отчетность за последний отчетный период;
бизнес-план;
отчет по результатам аудиторской проверки и т.д.

Если кандидатура принципала одобрена, заключается договор банковской гарантии, в котором прописываются срок действия, сумма обеспечения, перечень документов для получения возмещения бенефициаром. С распространением ЭЦП юридическую силу будет иметь не только бумажная форма контракта, но и электронная, заверенная действующей подписью.

Выделим основные положения договора БГ:

вид банковской гарантии;
наименование и реквизиты сторон;
реквизиты контракта, обеспечением которого выступает гарантия;
формат (письменный, электронный);
форма;
размер БГ;
валюта;
дата вступления гарантии в силу;
срок действия банковской гарантии.

Выплаты по гарантийному случаю

Заказчик имеет право заявить на возмещение расходов при нарушении исполнителем условий договора. Для этого бенефициару необходимо предъявить гаранту письменное требование с указанием обстоятельств.

После проверки обоснованности и законности требований гарант выплачивает денежные средства кредитору. Далее берет начало процедура взыскания долга с принципала.

Момент погашения задолженности считается прерыванием банковской гарантии.

Грани

Заключение договора БГ открывает перед компаниями ряд положительных сторон:

данный тип договора экономичнее и продолжительнее кредита;
минимальные угрозы по соглашениям;
определенный размер издержек;
открывается доступ к тендерам по гос. проектам;
становится доступным товарный кредит, отсрочка платежей от поставщика.

Безусловно, не обойтись без отрицательных моментов:

частая смена нормативно-правовых документов, отсутствие твердой правовой базы;
обязательным критерием отбора клиентов гарант определяет устойчивость финансового положения;
высокая стоимость;
длительность рассмотрения заявки и принятия решения;
обязательно нужно проявить максимальную осмотрительность в выборе контрагента, так как просветы в гарантийных договорах могут позволить кредитору получить возмещение даже при исполнении обязательств заемщиком.

Выводы

Банковская гарантия – алмаз со множеством граней. Одна даст уверенность заказчику в ликвидности операции, а другая может привести к краху бизнес исполнителя. Необходимо детально изучить все тонкости системы, прежде чем ее применить к своему бизнесу.

В настоящей статье мы попытались осветить, что такое банковская гарантия простым языком, доступным даже начинающим предпринимателям. Не стоит забывать, что не все риски вознаграждаются игристым шампанским. Позвольте вашему бизнесу достичь небывалых высот, станьте надежным клиентом с правовым продуктом – банковской гарантией.

Жесткие условия бизнеса требуют материальное подтверждение надежности от исполнителей, которые собираются заключить выгодную сделку.

В свое время было опробовано не мало вариантов, некоторые из которых работают до сих пор.

Залоги, кредиты, поручительство – это и многое другое оказалось менее функционально и выгодно, по сравнению с банковской гарантией.

Что такое БГ простым понятием?

Объясняя простым языком, что такое банковская гарантия, первым делом нужно установить стороны, между которыми она заключается. В обычных случаях их 3:

Гарант , коим может выступать банк или коммерческая структура.
Принципал , у которого возникла необходимость доказать свою надежность при заключении контракта, или же отсрочить свои платежи государственным службам.
Бенефициар , в пользу которого заключается гарантийный договор.

Банковская гарантия является лучшим инструментом обеспечения безопасности отношений в бизнесе.

При ее использовании принципал (исполнитель) и бенефициар (заказчик) подписывают контракт, включающий условия выплаты штрафа за допущенные нарушения или невыполнение (наступления гарантийного случая). Если пункты контракта не будут выполнены исполнителем, бенефициар получит неустойку.

Выплаты произведет гарант (банк или коммерческая структура) в соответствии с условиями гарантийного договора с принципалом.

Получать банковское обеспечение имеют право только юридические лица, а также физические, имеющие статус предпринимателя.

Преимущества БГ

Чем хороша?

Привлекательность банковской гарантии в том, что она выгодна сразу всем сторонам, участвующим в отношениях.

Для бенефициара

Заказчик точно уверен, что при наступлении гарантийного случая, его убытки будут возмещены. При этом нет необходимости возиться с судовыми процессами, продажей залогового имущества и прочими неприятными проблемами.

Он получает деньги после предоставления нужных бумаг от гаранта, и тот, по условиям договора, не имеет права отказать в выдаче или уменьшить сумму обеспечения.

При ведении бизнеса часто встречаются случаи, когда необходимо уверить партнера в надежности сделки. Мало того, многие случаи прописаны законодательно. Участие в государственных контрактах относятся к ним.

Частные структуры самостоятельно принимают решение, нужно ли им банковское обеспечение, а чаще всего им пользуются.

Для принципала

Российский бизнес переживает нелегкие времена. При условии точного соблюдения законодательных норм и условий договора, банковское обеспечение становится значительной финансовой поддержкой. Зачем нужна банковская гарантия принципалу? Среди самых частых поводов для ее использования:

участие в тендерах и получение крупных контрактов без замораживания оборотных средств;
получение аванса на выполнение работы под банковское обеспечение;
организация выставок без уплаты пошлин, материалов и товаров с возможностью отсрочки платежа;
освобождение от предоставления аванса в случае производства акцизных спиртосодержащих продуктов;
уменьшение платежа в налоговые службы;
ограждение имущества и оборотных средств фирмы от судебного ареста при прохождении процесса, в целях чего предоставляется гарантия на ту же сумму.

Если не происходило наступления гарантийного случая, бизнес не страдает вообще, выплачивая всего 3-5% от общей суммы обеспечения. Но даже при выплате банком указанных средств, его финансовые траты будут иметь характер отложенного платежа еще 3 месяца, давая возможность пользоваться ими в виде кредитных средств (10-30% от невозвращенной суммы).

Гарант

Для чего нужна банковская гарантия финансовым структурам? Кредитные организации получают доходы от проданных продуктов. Гарантии – один из них. Но обычно речь идет о крупных суммах и солидных, надежных клиентах, а, значит, о немалых доходах. Риски компенсируются депозитными счетами, наличием залогового имущества, поручительством других организаций или физических лиц. Крупные заработки банки получают:

возможность получать оплату только за само обещание выплатить средства, которые все это время находятся на счетах кредитной организации;
большие проценты от выплаченной суммы при наступлении гарантийного случая;
доходы от продажи залогового имущества в случае невыполнения клиентом долговых обязательств.

Результатом заключения договора о получении банковской гарантии станет не просто выгода каждого из участников, но и возможность развития малого и среднего бизнеса в целом, общий подъем состояния экономики. И это не пустые слова, популярность данного инструмента продолжает расти с каждым годом.

Кто может стать гарантом в БГ?

Кто может стать гарантом

Обычную гарантию имеют право выдавать банки и коммерческие организации, при этом их выдача не должна превышать 25% от капитала структуры. Нарушение этого требования Центрального Банка может спровоцировать отзыв лицензии.

Для государственных конкурсов лицензию выдают только банки, отобранные Минфином, при том список ежемесячно обновляется. Его можно найти на сайте государственной структуры. Для остальных сторон выбор такого гаранта будет оптимальным, поскольку государство выдвигает высокие требования:

лицензия на протяжении 5 лет;
капитал составляет от 1 млрд. в национальной валюте;
отсутствие грубых нарушений и признаков банкротства при проведении министерской проверки.

Раньше работать с выдачей гарантии могли страховые организации, но на данный момент законодательство запрещает такое производство.

Получение БГ

Как получить

Далеко не каждому удается купить продукт выгодно. Коммерческие организации выдвигают меньше требований, но стоимость продукта значительно завышают. Банки соглашаются работать на выгодных условиях, но с избранными клиентами, не позволяя себе рисковать и ввязываться в проблемы с задолженностями, ведь речь идет о значительных суммах. Чтобы обеспечить для себя надежного гаранта дешево, необходимо:

иметь стаж лицензионной деятельности не менее 3 месяцев, предпочтительнее от года;
подтвердить документально прибыльность своего бизнеса;
сотрудничать с банком постоянно, имея расчетный, а еще лучше депозитный счет;
владеть имуществом и депозитными счетами для возможности предоставления залога;
ранее успешно выполнять заказы подобного профиля.

Что касается суммы гарантии, она определяется со стороны:

заказчика суммой контракта;
исполнителя объемом годового дохода;
банка размером его капитала.

Оформление начинается как раз из определения необходимой суммы. Далее выбирается финансовая организация, которая работает с данным продуктом и соглашается выдать нужный объем средств.

В зависимости от сроков предоставления, можно оформить классическим, самым выгодным вариантом, который занимает до 2-х недель. Если есть необходимость ускорить процесс, многие банки соглашаются на ускоренную процедуру, но повышают оплату почти вдвое. Электронные торговые площадки соглашаются принимать документы в электронном виде, что тоже ускоряет оформление, но ограничивает в суммах получаемого обеспечения.

Принципал подает пакет документов, банк его рассматривает, выносит решение и предоставляет обеспечение.

Как выглядит банковская гарантия? Предоставляется на фирменном бланке или в электронном виде.

Необходимые документы

Для подлинного и выгодного гарантийного обеспечения необходимо предоставить:

регистрационные документы;
бухгалтерские отчеты за год;
на право обладания имуществом, подходящим для использования под залог;
документы из налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

Кроме того банк тщательно проверит кредитную историю, удостоверится, что имущество не находится под судебным арестом, сама фирма не участвует в судебных тяжбах по невыполненных финансовых обязательствах.

Если организация, выступающая гарантом, не требует эти данные, в частности оригиналы регистрационных документов, скорее всего речь идет о мошенничестве и стоит пересмотреть свой выбор в ее отношении.
Надежный гарант не только помогает в решении финансовых вопросов, но и поднимает престиж бизнеса, позволяет работать сразу с несколькими контрактами.

Появление банковских гарантий на российском рынке – серьезная поддержка отечественных предпринимателей.

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова :

фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

возникновение необходимости в обеспечении сделки;
поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
написание заявления на выдачу гарантии;
подача заявления и пакета документов в банк;
проверка платежеспособности клиента;
заключение соглашения между банком и клиентом;
оформление гарантийного договора;

Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного сл учая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

анкета, заявление;
копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
копии лицензий и сертификатов;
договора аренды или права собственности на помещения;
копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
копия проекта обеспечиваемой сделки;
бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
финансовая отчетность за последние полгода;
при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
справка об отсутствии долгов;
отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
обороты должны соответствовать сумме обязательства;
в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

Прочие гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, не вносятся в реестр, их проверка возможна на сайте ЦБ в разделе справочника кредитных организаций. Здесь нужно найти банк, оборотную ведомость и колонку №91 315 – обороты по гарантийным обязательствам.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства :

ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

исполнитель не выполнил условия сделки;
исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Немаловажным фактором является наличие обеспечения в виде имущественного или денежного залога, а также поручительства. Отсутствие обеспечения повышает стоимость этого кредитного продукта почти в два раза.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Пример расчета

Таким образом, вознаграждение банка – 180 тыс. рублей, по контракту в 10 млн. рублей и гарантийной суммой по нему в 3 млн. рублей.

Что такое банковская гарантия, как можно ее получить? В двух словах можно сказать, что банк поручается за своего клиента касательно его финансовых обязательств, а также берет ответственность за долги клиента перед кредитором. Объясняя по-другому, это документ, подтверждающий платежеспособность некоторой фирмы-клиента банковского учреждения и гарантирующий выплату займа, который она хочет взять.

Разновидности банковских гарантий

Существует несколько разновидностей банковских гарантий. Первая - это гарантия, обеспечивающая исполнение заявки на торгах, тендерах или конкурсах. Такая банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательств по отношению к подписанию финансового договора с заказчиком. Размер ее, как правило, составляет пять процентов от размера денежной суммы договора. Банковская гарантия, обеспечивающая непосредственно исполнение контракта - это вторая разновидность такого вида поручительства. В случае если фирма/компания, выигравшая торги или тендер, не может выполнить свои обязательства перед заказчиком, банковское учреждение обязуется выплатить денежную сумму штрафа или пени, которые были заранее прописаны в договоре.

Размер такой разновидности поручительства составляет примерно десять процентов от суммы контракта. Следующий вид - это гарантия, которая обеспечивает возврат авансового платежа. Обычно при подписании контракта исполнитель получает какую-то сумму денег авансом. Размер авансового платежа может быть до тридцати процентов от суммы договора. Но прежде, чем заказчик выплатит определенную сумму, нужно предоставить ему эту разновидность гарантии, так как именно она убережет средства заказчика от нецелевого расходования. То есть в случае, когда аванс тратится на всякую ерунду типа покупки новой машины для директора фирмы-исполнителя или на оплату туристической поездки для секретарши, банковское учреждение обязуется вернуть заказчику сумму аванса. Эти три разновидности банковских гарантий наиболее распространены, однако есть и другие виды, менее используемые. Например, банковская гарантия без обеспечения или таможенная гарантия.

Как можно получить банковскую гарантию

Так какие действия необходимо предпринять, чтобы получить такой документ, как банковская гарантия? Эта процедура довольно проста, и в ней участвуют три стороны.

Первая - банк, являющийся гарантом и принимающий на себя финансовые обязательства. Вторым участником является лицо, которое дает инструкции по выпуску и оформлению гарантии - должник, или принципал. Последней стороной является лицо, которое будет использовать все преимущества данной гарантии - бенефициар, или кредитор. Оформить гарантию можно, оставив заявку в одном из банковских учреждений. После оформления заявки представители банка назначат время, в которое нужно будет подъехать в банк. Чтобы быть полностью подготовленным, нужно заранее прочитать, какие именно документы требуются определенному банку, чтобы сократить время принятия решения и время на предоставление банковской гарантии.