Какие нужны документы для получения кредита. Оформление кредита в Сбербанке

Дорогие читатели, в этой статье мы собрали для вас обобщенную информацию о том, какие документы нужны для получения того или иного кредита. Эта статья — шпаргалка на любой случай жизни для любого заемщика.
Собранные в этой статье перечни документов не составляют исчерпывающий список, поэтому в разных банках у вас могут потребовать некоторые дополнительные документы, а в каких-то других не попросят и половины тех, которые мы указали. Это вполне нормально, а подобная неразбериха вызвана лишь тем, что на законодательном уровне этот вопрос не урегулирован никак и банки руководствуются исключительно своими соображениями о том, какие документы необходимы для проверки вашей состоятельности при выдаче того или иного кредита. Вместе с тем мы постарались включить в список самые часто запрашиваемые справки и документы, чтобы вы уж точно были готовы к самым каверзным просьбам банковских сотрудников, когда отправитесь в офис за кредитом.
Для удобства вы можете воспользоваться панелью навигации по статье, чтобы перейти к интересующему вас разделу.

Физическому лицу

Для получения кредита физическим лицам нужны практически одинаковые документы. Как правило, банки просят предоставить практически минимальный объем документов, среди которых:

Паспорт гражданина РФ с пропиской.
Копия трудовой книги, чтобы подтвердить занятость потенциального заемщики и трудовой стаж на последнем месте работы.
Справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает доход

В большинстве случаев этих документов оказывается достаточно для того, чтобы физическому лицу одобрили небольшой кредит, однако могут быть и исключения. Примером таких исключения являются залоговые кредиты, для которых нужны:

Документы, которые подтверждают право собственности заемщика на залоговое имущество, а также непосредственное наличие у него этого имущества.
Страховой полис (на объект недвижимости(квартиру, дом и т.д.), транспортное средство или самого заемщика. Страховка может отличаться в зависимости от типа кредита).
Ксерокопия технического паспорта транспортного средства, если оно является предметом залога.
Ксерокопии документов, подтверждающих оплату первоначального взноса, если в кредите предусмотрен какой-то первоначальный взнос.

В том случае, если кредит берет один из супругов , может понадобиться:

Копия свидетельства о браке.
Письменное согласие супруга на оформление кредита.

Все приведенные выше документы встречаются в требованиях банков наиболее часто, поэтому вы должны быть готовы к тому, что у вас их попросят, однако в некоторых ситуациях не потребуется даже минимальный набор. К примеру, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и хотите в нем же получить кредит, вам не нужна будет ни копия трудовой, ни справка о доходах т.к. Сбербанк и так все о вас знает. Таким образом для получения такого кредита вам понадобится только паспорт гражданина РФ с пропиской. Разумеется, такой кредит не подразумевает крупные суммы, однако на 50-70 тыс. рублей вы с легкостью можете претендовать.

Юридическому лицу

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам, разумеется, отличается. Организациям всех форм собственности потребуется куда большее количество разнообразных бумаг для того, чтобы убедить банк в своей платежеспособности, итак, рассмотрим их подробнее.

Учредительные документы.

Учредительные документы.

К перечню учредительных документов, необходимых юридическому лицу для получения кредитов следует отнести:

Ксерокопия свидетельства о постановке этого юр. лица на налоговый учет (ИНН).
Ксерокопия решения об учреждении ООО или копия учредительного договора и протокола общего собрания учредителей.
Ксерокопия устава общества и всех последующих изменений, которые в него вносились. Устав и все изменения, вносимые в него, должны быть зарегистрированы в налоговой инспекции и иметь соответствующую отметку об этом.
Ксерокопии платежных поручений, которые свидетельствую о внесении полной оплаты по уставному капиталу организации.
Ксерокопии приказов о назначении на должность ген. директора и главного бухгалтера.
Ксерокопии паспортов всех учредителей организации.
Ксерокопии паспортов ответственных лиц: главного бухгалтера и генерального директора.

ВАЖНО: Во многих банках аналитики могут потребовать не только стандартный набор ксерокопий паспортов (1,2 страницы и прописка), но и копии всего остального паспорта. В особенности это может касаться главбуха и ген. директора.

Отчетности о бухгалтерии и финансах.

Эта часть пакета документов однозначно является самой объемной и самой важной для получения кредита. Именно анализ финансовой и бухгалтерской информации позволит аналитикам банка понять потянет ли потенциальный заемщик, т.е. ваше юридическое лицо, кредит и выплаты по нему в том объеме, о котором просит. Возможно аналитики не увидят потенциала для кредита в 100 млн рублей, к примеру, но возможность к выплате 50 млн. увидят и предложат именно эту сумму.

В том случае, если компания работает по упрощенной системе налогообложения, необходимо будет предоставить декларацию, свидетельствующую об уплате ЕНВД, упрощенного налога за все отчетные периоды за прошлый год и текущий.
В том случае, если предприятие работает по ОСН (общей системе налогообложения), то вам потребуется предъявить отчетность за последние 5 кварталов по прибыли и убыткам. Для этого придется показать банку копии баланса предприятия за указанный срок.
Критически важно, чтобы на всех документах присутствовал штамп, подтверждающий их принятие налоговой инспекцией. Подойдет и ксерокопия реестра с пометкой о принятии заказного письма. Кроме этого есть вероятность, что вам потребуется распечатка квитанции, которая подтверждает прием отчетности с использованием ЭЦП (электронной цифровой подписи).
Кроме этого вам понадобятся ксерокопии платежных поручений по уплате ЕНВД.

Важно заметить, что есть ряд нюансов, так или иначе влияющих на одобрение или неодобрение заявки на получение кредита. К примеру, банки, как правило, настороженно относятся к пустым и полупустым декларациям. Речь идет о налоговых махинациях всех сортов и форматов. Заподозрив предприятие в том, что оно ведет не совсем честный бизнес, банк чаще всего решает не сотрудничать с ним.
В добавок к тем документам, которые уже были названы, вам может понадобиться:

Оборотно-сальдовая ведомость (счета бух. учета).
Расшифровка и детализация ваших основных фондов, к примеру: здания, транспорт, оборудование и прочие. Если предприятие располагает неким дорогостоящим оборудованием, которое стоит на балансе, в обязательном порядке стоит составить управленческую справку и занести в нее все это имущество. Делается это потому, что банк может потребовать использования этого имущества в качестве залога.
Расшифровка кредиторов. Исчерпывающий список тех, кому вы должны. В этом списке обязательно должны быть раскрыты даты возникновения задолженностей и обозначен план их погашения.
Расшифровка дебиторов. Важно не только кому должны вы, но и кто должен вам. В обязательном порядке перечислите всех своих должников, укажите дату формирования задолженности, а также плановый срок погашения имеющегося долга. Бухгалтеры, как правило, не любят эту работу, так как такая информация собирается по большей части вручную, но озадачиться этим нужно.
Складская справка. Список товаров, которые имеются на складе на данный момент, с указанием закупочных и рыночных цен;
Расшифровка 76-го счета. Данные о всех остальных кредиторах и дебиторах;
Карточки счетов учета движения безналичных и наличных средств. Используя все эти данные, банки могут понять в общих чертах откуда вы формируете свою прибыль и как ею распоряжаетесь.
Подготовьте сведения о долгах организации. Подразумевается именно официальные долги по банковским займам и прочее.
Копии кассовых книг должны присутствовать.
Сделайте справку о накладных расходах : какая сумма уходит на аренду офисов, складов, зарплаты, средства коммуникации и прочее.
Также вам будут нужны прайсы и калькуляции на продаваемую и производимую продукцию, услуги.
В добавок к уже перечисленному, понадобятся счет-фактуры и накладные с ценами на основные виды товаров или сырья, которые закупаются для производства , в том случае если потом они перепродаются. Имея на руках эти показатели отчетности, сотрудники банка смогут высчитать маржинальный доход вашего бизнеса.

Весьма приятным является тот нюанс, что все изложенное в списке выше, как правило, просят прислать в электронке, поэтому собрать и отправить обозначенные данные будет гораздо проще, чем могло бы показаться. В редких случаях банк все же может попросить вас предоставить ему все обозначенные материалы в печатном виде. При таком повороте событий придется все напечатать, подшить, проставить печать и отвезти получившуюся увесистую стопку бумаг в офис банка, однако так бывает крайне редко.

Общие сведения о работе юридического лица.

Эта часть продемонстрирует банку, что ваш бизнес на самом деле работает и развивается, а не является фиктивным, убыточным и бесперспективным предприятием.
В числе прочего вам пригодятся такие документы:

Вся документация, подтверждающая право собственности на все имущество, которое у вас есть. В том случае, если какая-то его часть сдается в аренду, необходимо предоставить договора аренды.
Придется показать банку договора, заключенные с клиентами и партнерами. Чем известнее и именитее эти клиенты и партнеры — тем лучше. Подобные документы свидетельствуют об общем уровне вашей компании, ведь непонятно с кем люди работать не станут, а вот если с вами работают серьезные организации, значит и вы являетесь надежным партнером, заслуживающим доверия.

Еще раз напоминаем, что для юридических лиц, как правило, не свойственны беззалоговые кредиты ввиду того, что суммы кредитования, как правило, довольно велики. Чаще всего, кредиты выдают под залог имущества, которым владеет предприятие. Именно поэтому нужно быть готовым к тому, что банк попросит об использовании некоторого имущества, числящегося на балансе, в качестве залога.
Кроме этого, для выдачи кредита банк может потребовать личного поручительства директора, а иногда и учредителей. Такое требование не является инициативой банка, это вполне реальное требование ЦБ, так что с этим ничего не поделать, если нужно — значит нужно.

Индивидуальному предпринимателю (ип)

Физическому лицу-индивидуальному предпринимателю, которое ведет хозяйственную деятельность без организации юридического лица, требуется немного отличный способ подтверждения своей платежеспособности перед банком для получения кредита. Для того, чтобы получить одобрение своей заявки на кредит, нужно предоставить учредительные документы и отчетность по финансовому состоянию. В зависимости от того, какая кредитная программа выбрана для получения кредита и какую деятельность ведет ИП могут понадобиться такие документы:

Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) и(или) свидетельство о регистрации.
Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, выданное Федеральной налоговой службой РФ.
Если предприниматель занимается каким-то видом деятельности, который в соответствии с законом нуждается в лицензировании — соответствующая лицензия .
Для адвокатов потребуется копия адвокатского удостоверения
Нотариусам нужно будет предъявить приказ территориального органа Минюста о назначении на должность нотариуса.
Налоговая декларация. Период, за который нужно ее предоставить определяется Налоговым кодексом РФ для каждой группы предпринимателей в отдельности.
Копии документов, отображающих финансовую отчетность по форме, соответствующей форме ведения учета
Вероятно, что могут понадобиться справки из коммерческих банков, в которых должны быть отображены остатки на расчетных счетах.

На усмотрение банка, могут понадобиться и другие документы, однако предугадать это затруднительно, поэтому такую информацию вы сможете получить непосредственно в банке при оформлении заявки на кредит.

На развитие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса фактически ничем не отличается от кредитования юридических лиц в части того, какой пакет документов нужно предоставить банку. Скажем прямо, стопка получается весьма увесистой, однако это вполне оправдано, ведь речь идет, как правило, не о 50 тыс рублей, а о куда больших суммах, поэтому банку нужно провести экспресс-аудит предприятия и убедиться в том, что оно реально работает, имеет определенные перспективы и справится с кредитной нагрузкой. Ввиду этого, перечень документов для кредита малому бизнесу сводится к таким группам:

Юридическая документация.

Юридическая документация.

К юридической документации относятся:

Копии паспортов (включая все страницы) заемщика/залогодателей/поручителей, должностных лиц юридического
лица (главного бухгалтера и генерального директора) и реальных собственников (участников/акционеров,
собственников управляющих компаний, владеющих более чем 10% акций/долей).
Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей.
Копия свидетельства о госрегистрации юридического лица.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Ксерокопии всех учредительных документов включая решение о создании юридического лица и протокола общего собрания участников.
Ксерокопии приказов о назначении ген. директора и главного бухгалтера или о совмещении должностей.
Для акционерных обществ потребуется копия (выписка) реестра акционеров на дату подачи заявки и ксерокопия уведомления уполномоченного органа о регистрации выпуска акций.

ВАЖНО: Обозначенные в списке документы не являются исчерпывающими и могут изменяться в индивидуальном порядке на усмотрение банка, поэтому будьте готовы к тому, что придется собрать еще некоторый пакет документов не из числа перечисленных выше.

Финансовая документация

Финансовая документация

Как и в случае с юридическими лицами, для кредитов на развитие малого бизнеса эта часть также является основополагающей при рассмотрении заявки на кредит. Финансовая отчетность важна тем, что позволяет банковским сотрудникам с высокой долей точности определить финансовый климат внутри предприятия и понять, способно ли оно справиться с кредитом и погасить задолженность без возникновения задолженностей и просрочек.
Что касается пакета документов, то в части финансов и бухгалтерии банку понадобятся:

Данные по выручке без учета взаимных оборотов между взаимосвязанными компаниями помесячно за последний календарный год.
Показатели «реальной» себестоимости и наценки за последний год.
Данные в развернутом виде по всем кредиторам и дебиторам за последние 3 месяца и на момент анализа.
Общая оборотно-сальдовая ведомость (развернутая) по всем счетам за 3 последних месяца (детализируется помесячно).
Сведения о «реальном» размере ТМЗ (готовая продукция, товары, сырье, п/ф) по закупочной цене за последние 3 месяца и на момент анализа (на момент проведения фин. анализа — развернутая по всей номенклатуре; — каждое 1-е число месяца за последние 3 месяца — общей суммой со сведениями по всей номенклатуре).
Список основных средств, не зависимо от постановки их на Баланс.
За последние 12 мес. помесячная детализация карточки 51 счета.
Справки из всех банков, в которых обслуживается потенциальный заемщик, которая свидетельствовала бы об отсутствии ссудной задолженности, картотеки №2 и об оборотах по всем счетам в течение последних 6 месяцев.
Копии договоров с наиболее крупными поставщиками и клиентами. Большинство банков просят предоставлять не меньше 5 договоров для каждой группы.

Для рефинансирования

Рефинансирование подразумевает перевод кредита из одного банка в другой или объединение нескольких кредитов. В нашей статье вы можете подробнее , а здесь мы сосредоточимся на том, какой пакет документов пригодится для того, чтобы банк «дал добро» этому процессу.
Пакет документов для рефинансирования кредитов может существенно отличаться в зависимости от банка, однако в основной комплект входит:

Документ, подтверждающий доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП
Сведения о кредитах:
Это очень важный момент, ведь рефинансированию не подлежат кредиты с просрочками и задолженностью. Стоит сделать копии кредитных договоров и заказать в своем банке детализацию графика погашения. Если у вас есть чеки, подтверждающие ваши своевременные платежи — сделайте их копии и тоже приложите к заявлению.

Для успеха этого мероприятия основополагающими являются лишь 2 фактора: хорошая кредитная история и наличие у вас стабильного источника дохода. Если в силу каких-то обстоятельств вы сами понимаете, что уровень вашего дохода на данном этапе не вполне достаточен для совершения выплат — не паникуйте. При заключении нового договора вы вполне можете рассчитывать на более щадящие условия и больший его срок.

Пенсионеру

Документы, необходимые для получения кредита пенсионерам можно условно разделить на 2 части: для неработающих и работающих пенсионеров. Существенное отличие заключается лишь в том, что у тех, кто работает есть дополнительный источник средств в виде зарплаты, поэтому их шансы на получение кредита все же несколько выше. Зарплата подтверждается справкой 2-НДФЛ, а трудовой стаж копией трудовой книжки.
Для неработающих пенсионеров будет достаточно ксерокопии паспорта, пенсионного удостоверения, и справке о размере пенсии за последние 6 месяцев(как правило, однако могут быть исключения).

По материнскому капиталу

Материнский капитал может быть использован в том числе и для выплат по кредиту. Чтобы использовать его в таком формате необходимо выполнить несколько довольно простых действий:

Написать и подать заявление в Пенсионный Фонд о распоряжении материнским капиталом.
Получить сертификат на материнский капитал и сделать его копию (в банк, как правило, нужно подать и оригинал и копию).
Полный пакет документов, удостоверяющих личность и ее финансовое состояние (справки о доходах с места работы если есть и копии трудовой).
Могут также понадобиться свидетельства о браке и рождении ребенка

На покупку квартиры

Для получения ипотечного кредита заемщику понадобится не очень большой перечень бумаг, среди которых в требованиях банков чаще всего встречаются такие:

Подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП
Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП
Копии документов, удостоверяющих личность заемщика и поручителя (паспорт)
Может понадобиться письменное согласие на кредит или поручительство супруга(и)

Этот перечень документов минимален для подачи заявления. В дальнейшем, если заявку предварительно одобрят, вас попросят собрать дополнительный пакет, который будет включать в себя разные документы в зависимости от статуса заемщика, залога и предмета кредитования. Это может быть выписка из домовой книги, свидетельство независимого оценщика, постановление о принятии дома в эксплуатацию или справка из БТИ о стоимости объекта недвижимости.

На покупку авто

Кредит на машину в России является одним из самых популярных, в особенности после внедрения программы государственного субсидирования автокредитов на автомобили отечественной сборки. Для получения кредита на автомобиль могут понадобиться такие документы:

Копии документов, удостоверяющих личность(паспорт) заемщика и поручителя, если поручитель есть.
Копия водительского удостоверения заемщика.
Подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП. Как правило, требуется указывать в справке данные не меньше, чем за предыдущие 6 месяцев начиная с текущего момента. Чаще всего требуется помесячная детализация.
Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП. Данные также должны быть актуальными за последние 6 месяцев с помесячной детализацией.
Может понадобиться копия документов, подтверждающих семейное положение потенциального заемщика, а также согласие супруга(и) на получение кредита.

На этом первичный пакет документов заканчивается, однако банк оставляет за собой право в каждом конкретном случае затребовать любые другие документы, которые необходимы для принятия решения.

На образование

Учение — свет, но светоч знаний нынче обходится достаточно дорого, поэтому образовательный кредит сегодня весьма востребован среди молодежи. Разумеется, получить кредит молодому человеку будет куда проще, при наличии официальной работы, подработки или любого другого подтверждаемого источника доходов. Наличие залога также может весьма положительно сказаться на рассмотрении заявки. Для получения образовательного кредита чаще всего нужны такие документы:

Контракт на обучение, который заключен с образовательным учреждением.
Паспорт.
Справка о временной регистрации, если заемщик фактически не проживает по месту основной прописки.

В том случае, если заемщик не достиг совершеннолетия, дополнительно потребуются такие документы:

Паспорта законных представителей.
Письменное согласие законных представителей.
Свидетельство о рождении не достигшего 18 лет заемщика.

На строительство жилья

Получить кредит на строительство дома можно во многих банках. В большинстве из них вам понадобится примерно одинаковый перечень документов:

Данные, удостоверяющие личность заемщика. Если планируется поручительство, то и поручителя. Стоит заранее подготовить ксерокопии паспорта(1,2 страницы + страница с пропиской)
Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. В том случае, если вы получаете зарплату в том же банке, в котором берете кредит, скорее всего вам не нужно будет подтверждать свой основной источник дохода.
В том случае, если у вас есть дополнительный источник дохода — о нем нужно сообщить банку и продемонстрировать какое-либо подтверждение.
Если кредит берет один из супругов, может понадобиться письменное согласие второго на заключение кредита и подтверждение общего дохода семьи.
Банк может потребовать, чтобы супруг выступил в роли поручителя

Касательно документов, относящихся непосредственно к возведению дома, здесь могут пригодиться:

Разрешение на строительство или реконструкцию (выдаются застройщику)
Документы о государственной регистрации права собственности или же права аренды Застройщика на земельный участок, на котором будет проходить застройка или реконструкция. В качестве правоустанавливающих документов может подойти и субаренда, в таком случае необходимо предоставить договор.

5,00

Компания «Московская Юридическая Компания» занимается профессиональной подготовкой документов для получения кредита. Такие документы требуются финансовым организациям для подтверждения платежеспособности клиента и непосредственно влияют на положительный результат при подаче заявки на кредит.В компании Московская Юридическая Компания вы не только можете заказать справку 2 ндфл и копию трудовой книжки с подтверждением но и получить квалифицированную консультацию наших юристов совершенно бесплатно.

В пакет документов входит:

Справка 2-НДФЛ (нового образца со штрих кодом) заверенная печатью организации
Заверенная копия трудовой книжки(заверенная кадровой службой)
Информационное письмо об организации
Подтверждение по телефону
Занесение информации во все государственные базы данных
Бесплатная доставка

«Московская Юридическая Компания» предлагает услуги по подготовке документов, которые понадобятся для потребительского кредитования. Мы оформляем справки для кредита - быстро, надежно, без предоплаты и со 100% гарантией результата. Компания работает с крупнейшими холдингами РФ и официально регистрирует клиентов во всех государственных базах данных.

Паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, заграничный паспорт и т.д.) - минимальный пакет документов для оформления банковского кредита. В некоторых случаях с вас потребуют копию трудового договора, справку о доходах с последнего места работы (в свободной форме , по форме 2-НДФЛ):

и копию страниц трудовой книжки, заверенную работодателем:

Если вы заинтересованы в том чтобы заказать документы для кредита с подтверждением в Москве - оставьте на нашем сайте онлайн заявку или закажите обратный звонок. Специалисты «Московская Юридическая Компания» свяжутся с вами и окажут квалифицированную помощь. При заказе услуг по подготовке документов на сумму от 3000 рублей, доставка документов в пределах станций метро(г. Москва) осуществляется бесплатно. Скорость оформления заявки порадует самых требовательных клиентов. С «Московская Юридическая Компания» заказать пакет документов для кредита легко и просто! Закажите документы в компании«Московская Юридическая Компания»сегодня и уже завтра вы получите положительное решение в любом банке.Мы готовим документы с занесением во все государственные базы данных(официально) от 3-5 часов благодаря нашему административному ресурсу.

Полный пакет документов для получения кредита.

Несмотря на общие принципы оформления кредитов, коммерческие банки и микрофинансовые организации устанавливают свои правила кредитования клиентов и предъявляют собственные, отличные от других, требования к пакету документов, необходимых для выдачи кредитных средств. При этом количество необходимых документов напрямую зависит от выбранной программы кредитования.

Самые лояльные кредиторы, специализирующиеся на быстрых кредитах, обычно требуют два любых документа, как правило, паспорт и военный билет либо паспорт с водительским удостоверением. Кредитование на основе двух документов особенно широко распространено при покупке товаров в кредит в торгово-розничной сети, супермаркетах и гепермаркетах бытовой техники.

Перечень документов, необходимых для классического оформления кредита на стандартных условиях.

Письменного заявления на получение кредитных средств;
Анкеты клиента;
Оригинала и ксерокопии паспорта;
Ксерокопии трудовой книжки или заверенной справки с отдела кадров о трудовом стаже на последнем рабочем месте;
Справки о размере официальной заработной платы за необходимый кредитору период;
Ксерокопии военного билета или водительского удостоверения при предъявлении оригиналов этих документов в банк;
При участии в программах кредитования для пенсионеров – пенсионное удостоверение;
При оформлении и получении кредита под залог имущества – правоустанавливающие документы на эту собственность.

Документы для ипотечного кредита.

Банкиры требуют от своих потенциальных клиентов документы, чтобы удостовериться в благонадежности и достаточной платежеспособности заемщика.

Пакет документов, который необходимо собрать для оформления ипотеки в разных банках может несколько отличаться, к тому же он может существенно различаться для наемных работников и для предпринимателей – владельцев бизнеса. В подавляющем большинстве случаев от заемщика требуется:

Паспорт и ксерокопии всех его страниц. Служба безопасности банка должна обладать достоверными данными о заёмщике и при этом иметь возможность в любой момент проверить всю подноготную клиента в случае, каких либо сомнений о его благонадежности, или разыскать его, если он будет уклоняться от уплаты образовавшейся задолженности;
Справка с основного места работы заемщика по форме 2-НДФЛ;
Заверенные работодателем ксерокопии страниц трудовой книжки. Обычно это печать отдела кадров предприятия с подписью ответственного работника на каждой странице;
Свидетельство о браке для семейных пар и свидетельство о расторжении брака для граждан, находящихся в разводе;
Свидетельства о рождении детей, которым еще не исполнилось 18 лет на момент оформления кредитного договора;
Справку от врача из психо-неврологического диспансера или водительские права;
В качестве дополнительных требований могут быть востребованы справки о наличии просрочек и задолженностей из других банков, в которых клиент уже оформлял кредиты, квитанции об оплате услуг ЖКХ, документы об образовании и т.д.

Пакет необходимых документов в большей степени зависит от оценочной стоимости и принадлежности ипотечного залога – то есть, будет ли это земельный участок, частный дом, квартира полностью, или же всего одна комната. При этом немаловажную роль играет история залогового имущества, как оно попало к клиенту – по наследству, договору передачи, обмена либо дарения.

Документы на автокредит.

Поскольку автокредитование считается наиболее распространенной формой приобретения автотранспортных средств, то и вопрос о том, как быстро и правильно собрать полный пакет документов является самым распространенным среди всех, связанных со сбором необходимой документации на получение кредита.

Документы, которые необходимо предоставить менеджерам в банк, практически можно разделить на основной и дополнительный пакет.

Основной пакет документов:

Письменное заявление на кредит, обычно на фирменном бланке банка-кредитора;
Конечно же, паспорт и копии всех страниц;
Справка о составе семьи;
Справки о зарплате или иных доходах за оговоренный в договоре с банком период;
Документы на автомобиль и договор-купли продажи;
Документы об оценочной стоимости автотранспортного средства;
Договор со страховой компании на оформление КАСКО и ОСАГО.

Большинство кредитно-финансовых организаций для получения исчерпывающей информации о клиенте, а иногда и для улучшения условий кредитования, рекомендуют также предоставить им и дополнительный пакет документов.

Дополнительные документы:

Справка о размере заработной платы, или иных видов доходов всех членов семьи заемщика;
Документы граждан, выступающих поручителями в автокредитовании;
Копия и оригинал водительских документов заемщика;
Ксерокопия трудовой книжки;
Документы, свидетельствующие о семейном положении клиента;
Военный билет;
Дипломы, документы об образовании.

Дополнительные документы нужны для того, чтобы с помощью скоринговой программы оценить и охарактеризовать нефинансовую сторону жизни заемщика, а соответственно правильно рассчитать риски невозврата платежей по кредиту в будущем.

Не стоит забывать, что банки предоставляющие кредиты, преимущественно работают только с аккредитованными у них конкретными страховыми компаниями, что позволяет дополнительно проверять надежность и платежеспособность клиента со стороны страховой компании, обладающей своими механизмам проверки благонадежности клиентов.

Кроме получения автокредита в банке существует еще один, более простой и гораздо удобный способ – оформление кредита непосредственно в автосалоне или у официального дилера.

Документы на получение кредита в автосалоне:

Заявление;
Анкета клиента;
Российский паспорт;
Водительские права.

Даже невооруженным глазом видна существенная разница между пакетом документов, необходимым для предоставления в банк или в автосалон. В автосалонах более лояльно относятся к гражданам, которые не могут или не хотят предоставлять посторонним лицам официальные данные о своих доходах.

Документы на потребительский кредит в Сбербанке.

Многие обыватели предпочитают свои финансовые дела и особенно кредитные обязательства иметь только со Сбербанком РФ. Чтобы получить потребительский кредит в Сбербанке, от заемщика требуется:

Заявление и анкету установленного образца;
Паспорт гражданина РФ;
ИНН физического лица;
Справка о занимаемой должности, а также стаже работы на последнем рабочем месте;
Справка о размере зарплаты, пенсии или иных видов доходов;
Трудовую книжку или заверенную копию;
Свидетельство о браке/разводе, характеризующее текущее семейное положение клиента.

Документы для получения экспресс-кредита.

Экспресс-кредит подразумевает максимально короткие сроки выдачи займа, соответственно кредитор просто неспособен будет проверить достоверность всех документов клиента в столь срочном режиме. Поэтому заемщика проверяют всего по двум документам – по паспорту с местной регистрацией и любому второму общепринятому документу, которым может выступать оригинал пенсионного удостоверения, любые водительские права или даже военный билет.

Всю остальную информацию – о величине доходов, наличии работы, семейном положении клиента, кредитор буде выяснять на основе анкетных данных, которые могут быть проверены уже после выдачи экспресс-кредита.

Документы на получение кредитной карты.

Безналичные способы оплаты товаров и широкие финансовые возможности кредитных карт обуславливают высокую степень востребованности кредиток среди населения.

Чтобы получить кредитную карту достаточно быть старше 21 года и предоставить в банк минимальный пакет документов:

Письменное заявление на оформление кредитной карты и открытие карточного счета;
Цветное фото;
Паспорт;
Справка о доходах – зарплате, пенсии, социальных выплатах.

Процедура оформления кредитной карты для предпринимателей несколько отличается от выдачи кредиток наемным рабочим – им необходимо также предоставить документы, которые подтверждают законность их предпринимательской деятельности. При этом даже относительно небольшую сумму кредитного лимита выдают лишь тем, которые успешно работают больше года и способны справиться со всеми своими финансовыми обязательствами.

Обратите внимание, что если у человека даже при высоком уровне доходов и правильно оформленных документах существует задолженность по действующим кредитам или имеется соответствующая запись в кредитной истории о таких случаях в недавнем прошлом, банки могут отказать в предоставлении кредитной карты, либо ограничат кредитный лимит до минимума.

Оформляя кредит в Сбербанке, необходимо предоставить стандартный список документов. На сбор подобного пакета у вас может уйти немало времени, но, если вам необходимы деньги, это того стоит.

Какие документы необходимы для потребительского кредита в Сбербанке

Сначала рассмотрим потребительский кредит. Потреб кредит — это заем на срочно необходимые вам нужды. Вы сможете приобрести технику, съездить на отдых, сделать ремонт в квартире или обратиться за платной медицинской помощью.

Виды потребительского кредитования физ лиц в Сбербанке:

Наименование кредита	Сумма кредита	% ставка в рублях	Срок кредита
Потребительский кредит без обеспечения	До 1 500 000 р.	от 14,9%	до 5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	до 3 000 000 р.	от 13,9%	до 5 лет
Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС	до 1 000 000 р.		до 5 лет

Обращаясь в отделение банка, вы должны сначала заполнить анкету. Она может быть либо напечатанной на компьютере, либо сделанной в рукописном виде. В ней необходимо указать все сведения о себе и о займе, который вы желаете получить. Обязательно возьмите с собой паспорт. В нем должна быть указана постоянная регистрация. Если вы не можете взять с собой данный документ, обратитесь в ближайший паспортный стол за бумагой, подтверждающей временную регистрацию.

Для потребительского кредита можно не указывать поручителя. Но, если вам нет еще 21 года, обязательно подтверждение родственных связей. Необходимо предъявить свидетельство о рождении/усыновлении и копия паспорта одного из родителей. Желательно приходить в отделение банка вместе с ними, чтобы они смогли поставить свою подпись. Если вы поменяли свою фамилию, также предоставьте этому подтверждение.

Также на сайте Сбербанка можно увидеть информацию, что для получения потреб кредита возраст не должен превышать 65 лет. Естественно что такой вид кредитования возможен для граждан РФ.

Не забудьте справку о том, что вы работаете. То есть, подтвердите банку свою финансовую стабильность, чтобы кредитный комитет мог удостовериться в надежности Вас как клиента. Попросите у своего начальника специальную справку. Она заполняется на форме 2-НДФЛ. В ней указывается место работы заемщика, название учреждения, должность работника и финансовые выплаты за последние полгода.

Также можете взять с собой копию трудовой книжки или выписку из нее. Так вы еще больше подтвердите свою платежеспособность. Если вы работаете без трудовой книжки, обязательно возьмите справку от владельца организации и копию трудового договора или контракта.

Потребительский кредит для рефинансирования

Бывает так, что вам необходимо несколько кредитов, и вы исправно по ним платите. Это могут быть обычные банки, а могут быть и Микро Финансовые Организации (МФО) с грабительскими процентами. Если вы решите объединить все кредиты в один — заем для рефинансирования предназначен именно для Вас. Вы сможете за раз погасить до 5 кредитов, которые открыты в других банках и в Сбербанке, в частности. Вам могут выдать до 1000000 рублей для жителей России, кроме Челябинска и области. Тут сумма увеличивается еще на 500000 рублей. Погашать их можно от 3 месяцев до 5 лет. А валютой выступят рубли. Ставка процентов составляет 13,9 в год.

Для сравнения: Ставка в некоторых МФО может достигать 150 – 1000% годовых.

Для того, чтобы оформить такой кредит необходим небольшой пакет документов. Вам можно не предоставлять справку о доходах или трудовую книгу.

Какие документы необходимы для ипотеки и кредита в Сбербанке на автомобиль

В отличие от потребительского кредита, заем на автомобиль или ипотека на квартиру выдается только с указанием поручителя. Это человек, который достиг 21 года. У него должна быть постоянная или временная регистрация, работа и стабильное финансовое положение.

Ипотека — это один из сложнейших видов сделок. Регулируется он Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ и изменениях к нему.

Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости.

Итак если Вы решили приобрести жилое помещение, квартиру, гараж или машино-место, и кредитором выбрали Сбербанк, изучите все тонкости данных сделок. Оцените свои возможности по возврату средств банку, заранее подумайте, сможете ли Вы собрать весь необходимый перечень документов.

Основные ипотечные продукты Сбербанка:

Приобретение готового жилья
Приобретение строящегося жилья
Ипотека плюс материнский капитал
Строительство жилого дома
Загородная недвижимость
Военная ипотека

Для приобретения жилья в ипотеку сбербанк обычно досконально изучает данный объект недвижимости в правовом смысле слова.

Т.е банк может попросить потенциального заемщика предоставить свидетельство о праве на недвижимость, обязательно свидетельство на землю. Если недвижимость была узаконена по решению суда, необходимо будет предоставить данное решение суда. Также могут попросить предоставить выписку из ЕГРП. ЕГРП может показать есть ли на данный объект другие правопритязания и обременение. Также необходимо будет подтвердить нет ли на данном объекте долгов по налогам.

Фактическое состояние объекта недвижимости также является очень важным при решении выдачи ипотечного кредита. Залог должен быть ликвидным, т.е. в случае не выплаты долга заемщиком, банк выставит объект на торги. Поэтому если, к примеру, квартира расположена в хорошем районе, с дорогим ремонтом, продать ее не составит труда.

Стоит учесь, чем больше сумма первоначального взноса тем меньше риска получить отказ в ипотеке. Если квартира к примеру стоит 5 млн.р., а вам не достает всего лишь 500.000р. риск отказа будет минимальным. Банк может на многие детали закрыть глаза,и процентная ставка может быть немного уменьшена.

Кредит в Сбербанке под бизнес

Одной статьей это не напишешь.

Получить кредит под действующий бизнес — это тоже искусство.

Если вы решили брать кредит под бизнес , пакет предоставляемых документов обсуждается отдельно.

Списки документов для получения кредита, возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий весьма большие. Более того, после того как Вы начнете приносить документы по списку, список может расти и расти.

Одно из главных требований для кредита под бизнес — это возраст вашей деятельности. Срок не может быть меньше полугода. Оборот компании должен быть прозрачным. Т.е. если вы ведете бизнес не показывая доходы компании на кредит можете не рассчитывать. Сбербанк это не благотворительная организация. Поэтому решения об одобрении и отказе принимаются по внутренним инструкциям. 100% гарантий одобрения кредита быть не может. Бизнес есть бизнес. Для «гарантированного» получения кредита под бизнес обычно привлекают специалистов. Это фирмы профессионально занимающиеся аудитом компании-претендента. Они изучают финансовые характеристики предприятия, помогают в сборе всех необходимых документов и всего прочего. Срок сбора документов и рассмотрения кредита может затянуться на пол-года. Банки обычно начинают затягивать процесс выдачи кредита для того, чтобы закончился очередной срок бухгалтерской отчетности. Вас могут попросить предоставить актуальный бухгалтерский квартальный баланс с отметкой с налоговой инспекции. Если вам нужны деньги на бизнес ооооочень срочно — для банка это очень подозрительно.

Образец списка документов для кредита на пополнение оборотных средств:

Свидетельство об регистрации ЮЛ;

Свид-во о постановке на налоговый учет;

Учредительный договор;

Устав и изменения к уставу;

Договора аренды торгового помещения или свид-во о праве собственности на иное недвижимое имущество;

Товары в обороте (не скоропортящиеся) — договора с контрагентами, накладные на товар;

Сбербанк приложение №5 справка для оформления кредита (форма сведений о руководителях) — Скачать

Форма №6 Анкета заемщика Юридических лиц (ЮЛ) — Скачать

Бухгалтерский баланс за предыдущий год (годовой) с отметкой налоговой;

Справка об открытых счетах (с налоговой, с банка);

Штатное расписание (количество работающих на предприятии);

Лицензии (в случае лицензируемой деятельности)

Если кредит большой — по уставу это может быть расценено как крупная сделка ООО, требующая одобрения ее участников;

Если кредит обеспечивается залогом недвижимости то все правоустанавливающие док-ты.

Если владелец недвижимости иное лицо — обязательно согласие супруга на залог недвижимости;

Если будут поручители (документы от них);

Общие документы для всех кредитов

Обращаясь за кредитом в Сбербанк, будьте готовы предоставить целый пакет документов. Из них общие бумаги для любого займа:

Остальные документы при надобности обсуждаются с заемщиком уже в отделении банка. Они зависят от типа кредита и от его суммы. Если вы собрались брать кредит на рефинансирование займов, взятых в других финансовых организациях, пакет документов уменьшается до паспорта. Но, обязательным условием является исправная ежемесячная плата по этим кредитам, вне зависимости от суммы и других обстоятельств.

Если Вы сомневаетесь устанавливать или нет программу Сбербанк Онлайн на телефон, почитайте статью: Общее представление СБОЛ .

При оформлении кредита наличными или кредитной карты помимо заявления и оригинала паспорта гражданина РФ обычно необходимы бумаги, подтверждающие наличие официального источника дохода и платежеспособность заявителя. Объем пакета отличается в зависимости от конкретного банка и действующих в нем условий и программ кредитования. Далее рассмотрим, какие основные и дополнительные документы нужны для обращения за кредитом.

Основные требования

Банки строго подходят к проверке бумаг и их соответствия предъявляемым требованиям:

Заявление-анкета для взятия кредита заполняется менеджером банка при опросе заемщика либо онлайн (в таком случае компьютер просто не примет некорректно введенные данные).
Гражданский паспорт должен быть с отметкой о постоянной регистрации. В некоторых случаях допускается наличие временной прописки, но с обязательным условием предоставления документа, подтверждающего этот факт.

Чтобы подтвердить наличие постоянного места работы, заемщику нужно принести один или несколько документов из следующего списка:

трудовую книжку (копию) либо выписку из трудовой книжки;
заверенную копию трудового договора;
справку с места работы, где указаны сведения о стаже, должности или копию трудового договора или контракта.

Подтвердить свои доходы и платежеспособность можно таким образом:

справкой 2-НДФЛ;
справкой по образцу банка;
справкой свободной формы от работодателя, если допускаются ограничения на выдачу работникам справок 2-НДФЛ – составляется на бланке учреждения или с угловым штампом.

Минимальный пакет может включать только заявление и паспорт, но условия кредитования в этом случае наименее выгодны. Чем больше доказательств своей платежеспособности вы предоставите, тем ниже будут ставки и выше суммы.

Дополнительные документы

Банки дают возможность подтвердить свою финансовую состоятельность, если у заемщика имеются иные официальные источники дохода. Для оценки платежеспособности принимаются:

справка о получении пенсии;
договор аренды жилого/нежилого помещения;
копию налоговой декларации (по форме 3-НДФЛ);
подтверждение получения иных типов доходов, в том числе гражданско-правового характера.

Также в пользу заемщика будет говорить копия загранпаспорта с печатью о заграничных поездках в течение последних полугода или года, выписки со счетов, операции по картам. Но если вы подаете заявку на кредит в том банке, где обслуживаетесь и храните накопления, то дополнительных бумаг не нужно – кредитный отдел и так получит информацию о ваших сбережениях и расходах.

Документы, выданные работодателем, действуют в течение 30 дней. Если заемщик имеет в банке действующую карту, куда начисляется зарплата, то подтверждать доход и занятость не понадобится.

Также в качестве дополнительных документов, подтверждающих личность, предоставляются:

военных билет (для мужчин до 27 лет);
загранпаспорт;
медицинский полис;
СНИЛС.

Некоторые банки для крупных кредитов требуют документ об образовании, свидетельства о браке и рождении детей, о расторжении брака, брачный контракт или справку об его отсутствии.

Кредит под залог

Кредиты физическому лицу могут выдаваться под залог находящегося в его собственности имущества. В качестве залогового имущества банки принимают недвижимость и автотранспорт.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, то кроме заявления и паспорта гражданина РФ потребуются документы, подтверждающие право собственности на данный объект. В качестве подтверждения собственности предоставляют:

свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
основание для возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения и т.д.);
выписка из домовой книги.

При получении кредита под залог автомобиля дополнительно нужны:

водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации ТС;
паспорт ТС;
страховой полис ОСАГО.

Условия для получения кредита под залог - отсутствие обременения на имущество и предварительных договоров о его передаче третьим лицам.

Перечень документации для юридических лиц и бизнеса

Список документов для получения кредита юридическими лицами значительно отличается от обычного потребительского кредитования:

заявление;
паспорт гражданина РФ учредителя либо индивидуального предпринимателя;
учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя;
отчетность по финансовой деятельности;
документы по хозяйственной деятельности.

Банки очень требовательны к правильности оформления документов и справок, поэтому следует внимательно их изучить и уже на этом основании подготавливать документы.

Образец справки

При отсутствии возможности подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ, банки позволяют сделать это с помощью своего документа: справки по форме банка. Бланк можно взять непосредственно в отделении банка или скачать с его официального сайта. Если у кредитного учреждения нет собственной разработанной формы, то можно составить документ самостоятельно. Главное, чтобы он отражал доходы и прочую необходимую информацию о заемщике и его месте работы. В качестве образца для составления своей справки вы можете использовать данный бланк , который используется в Сбербанке, просто поставьте в него нужное название банка и прочие данные.

Купить документы или готовить самому?

Самостоятельная подготовка документов для получения кредита потребует определенного времени и сил. Некоторые организации занимаются предоставлением услуг по оформлению необходимого пакета документов.

Что входит в эти услуги? За определенное вознаграждение организация подготавливает полный пакет документов по запросу клиента. Иногда эти документы носят фиктивный характер, но содержат информацию, необходимую для банков.

Зачем это нужно? Купить документы в подобных организациях стремятся при наличии низкого официального дохода или получении «серой» зарплаты и при неофициальном трудоустройстве – во всех тех случаях, когда предоставить справки и документы с работы заемщик не может.

Не смотря на высокие гарантии со стороны подобных организаций, такого рода деятельность имеет признаки мошенничества. Если при проверке службой безопасности вскроется факт подделки документов, то минимум, что грозит клиенту – пожизненный черный список во всех кредитных организациях. Либо передача информации в компетентные органы и заведение дела по статье «Пособничество в мошенничестве».